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La période des REER

La « période des REER », ça vous dit quelque chose?

Février est le mois de l’année où toutes les familles se demandent anxieusement si elles ont besoin de cotiser ou non à leur REER. Tout d’abord, je ne vous ferai pas plaisir en vous disant qu’il n’y a pas de formule magique uniforme qui peut être appliquée à tout le monde. Par contre, voici quelques points qui peuvent vous aiguiller sur le fait qu’il pourrait être avantageux pour vous de cotiser à un REER :

Vous avez un ou des enfants qui fréquentent une garderie subventionnée ;
Vous êtes travailleur(e) autonome ;
Vous avez différents emplois ou employeurs ;
Vous avez déjà bénéficié du programme de RAP lors de l’achat d’une propriété et vous n’avez pas terminé de le rembourser ;
Vous n’avez pas accès à un régime de retraite collectif ou à un fonds de pension auprès de votre employeur ;
Vous avez chaque année un solde d’impôt dû sur votre rapport d’impôt.

Il existe plusieurs autres exemples, mais déjà si l’un de ces points vous concerne, il vaut la peine de pousser un peu plus loin la réflexion et d’analyser votre situation financière globale avec l’aide d’un planificateur financier. Celui-ci pourra vous aider à déterminer si le REER est effectivement le bon outil d’investissement pour votre famille et de quelle façon il peut s’intégrer à votre budget actuel. Même si un des points suivants correspond à votre situation, il est possible qu’un autre outil d’investissement (comme le CELI ou le REEE) corresponde mieux à vos besoins et vos projets. Un professionnel pourra vous guider et vous conseiller selon votre situation familiale.

Finalement, sachez qu’une cotisation au REER devrait plutôt se faire via une épargne systématique (un virement programmé à chacune de vos payes tout au long de l’année) plutôt que d’attendre en février pour le faire! Cette année, la date limite pour cotiser au REER pour l’année 2017 est le 1^er mars 2018. Par contre, un plan d’investissement, ça se planifie. Si un montant doit être cotisé annuellement au REER, le mieux est de faire évaluer dès le départ par un professionnel le montant nécessaire, de l’intégrer au budget familial (tout comme c’est le cas pour les autres dépenses ou investissements en CELI et en REEE) et de faire prélever le montant à chaque paye toute l’année durant. Ainsi, la « période des REER » sera pour vous une période bien plus relaxante; la clé est simplement de bien planifier le tout!